CIBIL Score ஏன் முக்கியமானது

 

                    நம் அனைவருக்கும் ஒரு சில நேரங்களில் தீடீர் பண தேவைகள் ஏற்படுவதுண்டு. உங்களுக்கு தேவையான பொருட்களை வாங்க கூடுதல்  பணம் தேவைப்படும் நேரங்கள் உள்ளன. திருமணம், வீடு வாங்குதல், விடுமுறை அல்லது வீட்டைப் புதுப்பித்தல் அல்லது உங்கள் அடுத்த சம்பளம் வரும் வரை நிதி ரீதியாக உங்கள் உயர்த்திக் கொள்ள பணம் தேவைப்படும்  இந்த காலகட்டங்களில் தனிநபர் கடன், வீட்டுக்கடன் உங்கள் நிதிக் கடமைகளை நிறைவேற்ற உதவும்.

இந்த சூழ்நிலைகளில் ஒருவன் கடன் வழங்கும் நிறுவனத்தை அணுகும்போது கடன் வழங்குபவர் சரிபார்க்கும் மிக முக்கியமான விஷயங்களில் ஒன்று, கடன் ஒப்புதலுக்கான உங்கள் CIBIL ஸ்கோர். கிரெடிட் இன்ஃபர்மேஷன் பீரோ ஆஃப் இந்தியா (CIBIL) மதிப்பெண் என்பது ஒரு நபரின் கடன் வரலாறு மற்றும் நிதி நிலைத்தன்மையை சரிபார்க்க அறிக்கை அட்டை ஆகும். வங்கிகள், கடன் வழங்குபவர்கள் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்கள் கடன்களுக்காக வாடிக்கையாளர்களை ஏற்றுக்கொள்வது அல்லது நிராகரிப்பது மற்றும் அவர்களை திறமையாக கையாள்வது பற்றிய முடிவுகளை எடுக்க இதைப் பயன்படுத்துகின்றன.

CIBIL (Credit Information Bureau (India) Limited) மதிப்பெண் என்பது ஒரு நபரின் கடன் வரலாற்றின் மூன்று இலக்க எண்களின் சுருக்கமாகும். இது 300 முதல் 900 வரை இருக்கும், இதில் 900 க்கு நெருக்கமான மதிப்பெண் ஒரு நல்ல கடன் வரலாற்றையும், கடன் ஒப்புதல்களின் அதிக வாய்ப்பையும் குறிக்கிறது, அதே சமயம் 300 க்கு நெருக்கமான மதிப்பெண் மோசமான கடன் வரலாற்றையும், கடன் ஒப்புதல்களின் குறைந்த வாய்ப்புகளையும் குறிக்கிறது.

CIBIL மதிப்பெண் ஏன் முக்கியமானது என்பதற்கான 5 காரணங்கள்:

1. உங்கள் CIBIL ஸ்கோரில் கடன் தகுதி மிக முக்கியமான காரணியாகும். இது உங்கள் நிதிகளை நிர்வகிக்கும் உங்கள் திறமையின் பிரதிபலிப்பாகும். உங்களிடம் அதிக கடன் வரலாறு இருந்தால், நீங்கள் ஒரு வாகனக் கடன் அல்லது வேறு வகையான கடனுக்கு அனுமதிக்கப்படுவீர்கள்.  கிரெடிட் என்று வரும்போது, ​​உங்களிடம் நல்ல சாதனைப் பதிவு இருக்க வேண்டும். ஒரு நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பெறுவதற்கான சிறந்த வழி, உங்கள் அனைத்து பில்களையும் சரியான நேரத்தில் செலுத்தி அவற்றை தற்போதைய நிலையில் வைத்திருப்பதுதான். நீங்கள் பணம் செலுத்துவதில் பின்தங்கியிருந்தால், புதிய கடன்கள் அல்லது கிரெடிட் கார்டுகளுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது இது உங்கள் மதிப்பெண்ணைக் குறைக்கும்.
2. உங்கள் கடன் வரலாற்றில் CIBIL ஸ்கோர் ஒரு முக்கியமான காரணியாகும். உங்கள் கடனை நீங்கள் எவ்வளவு நன்றாக செலுத்தியுள்ளீர்கள் மற்றும் எவ்வளவு சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துகிறீர்கள் என்பதை இது பிரதிபலிக்கிறது. கடன் வழங்குபவர்கள் உங்களுக்கு எந்த வகையான கடனை வழங்க வேண்டும் என்பதை தீர்மானிக்க இந்த மதிப்பெண் உதவுகிறது.  உங்களிடம் குறைந்த CIBIL ஸ்கோர் இருந்தால், கடன் அல்லது கிரெடிட் கார்டுக்கு ஒப்புதல் பெறுவது உங்களுக்கு கடினமாக இருக்கலாம். நீங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் தாமதமாகி, அதிக அளவு கடனைச் சேர்த்திருப்பதைக் கண்டறிந்தால், சில கடன் வழங்குபவர்களிடமிருந்து நீங்கள் நிராகரிக்கப்படலாம்.
3. குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் ஒரு நல்ல CIBIL ஸ்கோரின் விளைவாகும், இது உங்கள் கடனின் கிரெடிட் தரத்தை அதிகரிக்கிறது மற்றும் நீங்கள் செலுத்தும் வட்டி விகிதத்தை குறைக்கிறது. ஏனென்றால், வங்கிகள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களை மகிழ்ச்சியாக வைத்திருக்க விரும்புகின்றன, மேலும் அவர்களை முடிந்தவரை நீண்ட காலம் தங்க வைக்க வேண்டும்.
4. CIBIL மதிப்பெண் முக்கியமானது, ஏனெனில் நீங்கள் எவ்வளவு கடன் வாங்கலாம் என்பதை இது தீர்மானிக்கிறது. உங்கள் CIBIL ஸ்கோர் வங்கியின் தேவையை விட அதிகமாக இருந்தால், நீங்கள் அதிக பணத்தை கடன் வாங்கலாம். எனவே, நீங்கள் ஒரு வீடு அல்லது கார் வாங்க விரும்பினால், ஒரு நல்ல CIBIL மதிப்பெண் பெற்றிருந்தால், நீங்கள் விரும்பும் கடன் தொகையைப் பெற நிச்சயமாக உதவும்.
5. CIBIL ஸ்கோர் முக்கியமானது, ஏனெனில் இது நீண்ட கடன் காலத்தை பெற உதவும். உங்களிடம் நல்ல சிபில் ஸ்கோர் இருந்தால், வங்கிகள் உங்களுக்கு நீண்ட கால கடன்களை வழங்கும். நீண்ட கடன்களுடன், உங்கள் கடனை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம், ஆனால் உங்களிடம் அதிக வட்டி விகிதம் விதிக்கப்படலாம்.

உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை மேம்படுத்த சில வழிகள்:

உங்கள் பில்களை சரியான நேரத்தில் செலுத்துங்கள்: தாமதமான அல்லது தவறவிட்ட பணம் உங்கள் CIBIL ஸ்கோரில் எதிர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும், எனவே உங்கள் அனைத்து பில்களையும் சரியான நேரத்தில் செலுத்த வேண்டியது அவசியம்.  

உங்கள் கிரெடிட் பயன்பாட்டை நிர்வகிக்கவும்: பொறுப்பான கடன் நடத்தையை வெளிப்படுத்தவும் உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை மேம்படுத்தவும் உங்கள் கடன் பயன்பாட்டு விகிதத்தை 30% க்கும் குறைவாக வைத்திருங்கள்.

 உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையை கண்காணிக்கவும்: அனைத்து தகவல்களும் துல்லியமாகவும் புதுப்பித்ததாகவும் இருப்பதை உறுதிப்படுத்த உங்கள் கடன் அறிக்கையை தவறாமல் சரிபார்க்கவும். உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை எதிர்மறையாக பாதிக்கக்கூடிய ஏதேனும் பிழைகள் இருந்தால் மறுக்கவும். 

 ஒரு நல்ல கிரெடிட் கலவையை பராமரிக்கவும்: வீட்டுக் கடன் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு போன்ற பாதுகாப்பான மற்றும் பாதுகாப்பற்ற கடன் வசதிகளின் கலவையை வைத்திருப்பது உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை சாதகமாக பாதிக்கும்.

 பல கடன் விசாரணைகளைத்(Loan Enquiry) தவிர்க்கவும்: குறுகிய காலத்தில் பல கடன் விசாரணைகள் அதிக கடன் அபாயத்தைக் குறிக்கலாம் மற்றும் உங்கள் மதிப்பெண்ணை எதிர்மறையாக பாதிக்கும். உங்கள் கடன் விசாரணைகளை தேவையானவற்றுக்கு மட்டும் வரம்பிடவும்.  உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை மேம்படுத்துவதற்கு நேரம் மற்றும் நிலையான பொறுப்பான கடன் நடத்தை தேவை என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.

உங்கள் CIBIL ஸ்கோர் பாதிக்கப்படுவதற்கு பல வழிகள் உள்ளன:  

பணம் செலுத்துதல் வரலாறு: கடன்கள், கிரெடிட் கார்டு பில்கள் அல்லது பிற கடன் வசதிகள் மீதான தாமதமான அல்லது தவறவிட்ட பணம் உங்கள் CIBIL ஸ்கோரில் எதிர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும்.  

கிரெடிட் பயன்பாடு: உங்கள் கடன் வரம்பின் அதிக சதவீதத்தைப் பயன்படுத்துவது, நீங்கள் மிகைப்படுத்தப்பட்டிருப்பதைக் குறிக்கலாம் மற்றும் இயல்புநிலை ஆபத்தை அதிகரிக்கும், இது உங்கள் மதிப்பெண்ணை எதிர்மறையாக பாதிக்கும்.  

கிரெடிட் கலவை: வீட்டுக் கடன் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு போன்ற பாதுகாப்பான மற்றும் பாதுகாப்பற்ற கடன்களின் நல்ல கலவையைப் பராமரிப்பது பொறுப்பான கடன் நடத்தையைக் குறிக்கும் மற்றும் உங்கள் ஸ்கோரை சாதகமாக பாதிக்கும்.  

கடன் விசாரணைகள்: குறுகிய காலத்தில் பல கடன் விசாரணைகள் அதிக கடன் அபாயத்தைக் குறிக்கலாம் மற்றும் உங்கள் மதிப்பெண்ணை எதிர்மறையாக பாதிக்கும்.

நான் இங்கு குறிப்பிட்டு இருப்பது மிக குறைந்த வழிகளே நீங்கள் மேலும் இதை பற்றி அறிய நினைத்தால் இணையத்திலோ அல்லது என்னுடைய YouTube பக்கத்தில் தெரிந்துகொள்ளலாம் 

Youtube Link - https://www.youtube.com/@ukamathukaividelvibin